Saldos de cartões de crédito e empréstimos pessoais atingem recordes

De acordo com dados da TransUnion, a dívida do cartão de crédito e os empréstimos pessoais atingiram recordes no terceiro trimestre de 2022, pois os consumidores enfrentam custos mais altos de bens e serviços, bem como taxas de juros mais altas. Essas tendências indicam que os consumidores provavelmente recorrerão aos cartões de crédito e empréstimos pessoais não garantidos como forma de cobrir as suas despesas num contexto de pressões financeiras crescentes.

“No entanto, enquanto os números do emprego se mantiverem fortes, deverá continuar a haver um fluxo constante de clientes que procuram o acesso a novos produtos de crédito, nomeadamente cartões de crédito e empréstimos pessoais, e simultaneamente uma abundância de oferta de credores dispostos a oferecer-lhes crédito, ”Michele Raneri, vice-presidente de pesquisa e consultoria dos EUA na TransUnion, disse em um comunicado.

Mais consumidores estão obtendo acesso a linhas adicionais de crédito e financiamento, pois o cenário de empregos nos EUA continua forte. Enquanto a economia criou 261.000 empregos em outubro, o salário médio por hora aumentou 4,7% em relação ao ano anterior.

Os saldos de cartões de crédito atingiram US$ 866 bilhões no terceiro trimestre, um aumento de 19% em relação ao mesmo trimestre de 2021, de acordo com o relatório Quarterly Credit Industry Insights (CIIR) da TransUnion. Entre os tomadores de empréstimo da geração Z e da geração do milênio, os saldos dos cartões de crédito aumentaram 72% e 32%, respectivamente. Vendas para cartões de crédito de marca própriaou cartões de marca da loja, cresceram 7%, para US$ 122,1 bilhões.

Enquanto isso, os saldos totais de empréstimos pessoais dispararam para US$ 210 bilhões, um aumento de 34% em relação ao terceiro trimestre de 2021. Grande parte desse crescimento foi impulsionado pelo aumento dos empréstimos a tomadores de empréstimos subprime. O total de empréstimos pessoais atingiu 26,4 milhões, ante 21,6 milhões no segundo trimestre.

A inadimplência da maioria dos produtos de crédito era comparável à pré-pandemia inadimplênciamas aumentaram no ano passado, especialmente entre os tomadores de empréstimos subprime.

Inflação alta e juros altos

O aumento dos custos de bens e serviços, impulsionado pelo aumento dos custos de moradia, alimentação e gasolina, está ajudando a reduzir os orçamentos dos consumidores. preço ao consumidor aumentou 7,7% em outubro, em termos homólogos, face a uma taxa de crescimento anual de 8,2% em setembro, mas bem abaixo da meta de inflação de 2% da Reserva Federal.

Em uma tentativa de combater a alta inflação, o Fed aumenta regularmente sua taxa básica de juros. Ele elevou sua taxa de referência em 0,75% para uma meta de 3,75% a 4% em novembro, tornando-se o sexto aumento de taxa em 2022.

Quando o taxa federal sobe, as taxas de juros de outros produtos financeiros, como cartões de crédito e empréstimos pessoais, muitas vezes mudam ao mesmo tempo. Para os consumidores, isso significa que o custo do financiamento aumenta, o que pode levar a um estresse financeiro.

Tendências de hipotecas

Dados da TransUnion também mostraram que as hipotecas caíram 47% no segundo trimestre de 2022, em comparação com o ano anterior, mas ficaram no mesmo nível dos níveis pré-pandêmicos no segundo trimestre de 2019. (Os dados da TransUnion fornecem dados de hipotecas um trimestre atrás.)

À medida que os preços das casas sobem, os proprietários estão fazendo menos hipotecas, mas mais produtos imobiliários. O número de emissões de empréstimos hipotecários para a compra de uma casa caiu 23%, para 1,5 milhão no segundo trimestre, enquanto as emissões de refinanciamento caíram 74%, para 425.000.

Origem dos empréstimos para linhas de crédito de home equity (HELOC) e empréstimos imobiliários aumentaram 47% e 43%, respectivamente, ano a ano.

Tendências de empréstimos para automóveis

O número de novos empréstimos de carro também caiu no segundo trimestre, pressionado em parte pela escassez de veículos novos. As criações caíram 14,9% em relação ao ano anterior e 4,1% em relação ao segundo trimestre de 2019, que antecedeu a pandemia.

Os pagamentos ao consumidor aumentaram 13,7% para US$ 679 em empréstimos para carros novos e 16,1% para US$ 517 em empréstimos para carros usados, já que a inflação e o aumento das taxas de juros reduziram a acessibilidade.