O que os corretores de hipoteca estão vendo com renovações em meio a aumentos de taxas

Os proprietários de hipotecas canadenses estão sentindo a pressão do aumento dos custos dos empréstimos, mas, apesar das dificuldades, poucos estão querendo vender, de acordo com vários corretores de hipotecas.

o Banco do Canadá aumenta taxas de juros pela sexta vez consecutiva em sua reunião de outubro, elevando sua principal taxa de referência em 50 pontos base para 4,25%.

Diante do aumento dos custos dos empréstimos, alguns donos de hipotecas temem sua renovação iminente. Um questionárioconduzido por TARIFASDOTCA e BNN Bloomberg, revelou que 53% dos proprietários de hipotecas estão preocupados que seus pagamentos aumentem durante a renovação.

Devido aos custos mais altos, 38% dos entrevistados disseram que reduziriam os gastos e 9% disseram que estavam contando com suas economias. Apenas 2% dos indivíduos disseram que planejavam vender sua casa.

Para colocar em perspectiva, Ratehub.ca usou um exemplo de uma pessoa que fez um adiantamento de 10% em uma casa de US$ 500.000 em novembro de 2017. O exemplo tinha uma taxa fixa de cinco anos de 2,69% amortizada em 25 anos. Após a renovação, o pagamento da hipoteca teria aumentado em 21% para $ 445 por mês.

Aqui está uma visão geral das tendências observadas pelos corretores de hipotecas em todo o país:

RENOVAÇÕES EM TORONTO

O preço médio de uma casa unifamiliar em Toronto foi de US$ 1.200.494 no terceiro trimestre de 2022, uma queda de 6,9% em relação ao ano anterior, de acordo com Associação Canadense de Imóveis (CREA).

James Laird, co-CEO da Ratehub.ca e presidente da CanWise Mortgage Lender, disse que estava claro que as taxas subiriam no início deste ano. Laird está sediado em Toronto e disse que muitos clientes continuam cientes de suas renovações de hipotecas para “quebrar mais cedo ou estender seu prazo”.

“Assim que eles estão dentro de 120 dias, que é o tempo que normalmente podemos manter as taxas, eles conversam conosco e ficam bloqueados nas taxas para se proteger contra quaisquer aumentos futuros das taxas”, disse Laird em entrevista por telefone em 1º de outubro. . 27.

Apesar dos aumentos de pagamento para aqueles que desejam renovar suas hipotecas, Laird disse que não vê as pessoas sendo forçadas a vender.

Leah Zlatkin, corretora de hipotecas sediada em Toronto e especialista em LowestRates.ca, disse que alguns clientes acham mais difícil fazer compras.

“O que costumo ver com clientes que precisam renovar é que eles têm mais dificuldade em se qualificar em alguns casos se tentarem trocar de credores”, disse ela em entrevista por telefone em 28 de outubro. .

Zlatkin disse que os desafios podem surgir por vários motivos, incluindo pessoas sendo testadas quanto ao estresse em níveis mais altos.

o Teste de stress mostra às instituições financeiras que um comprador pode pagar sua casa, mesmo que as taxas de juros subam. O teste exige que os credores usem o maior de 5,25% ou a taxa real do comprador mais 2%.

“Em alguns casos, as pessoas se qualificam em cerca de 7,59%, coisas assim. Isso significa que você tem direito a menos dinheiro”, disse Zlatkin.

Mas, Zlatkin disse que vê as pessoas optando por fazer uma nova hipoteca.

“As tendências que estou realmente vendo são as pessoas recebendo uma nova hipoteca de um credor diferente com uma amortização mais longa para se qualificar para o valor da hipoteca”, disse ela.

RENOVAÇÕES EM VANCOUVER

De acordo com um relatório de 4 de outubro Liberar do Real Estate Board of Greater Vancouver, o preço de referência para todas as propriedades residenciais em Vancouver foi de US$ 1.155.300 em setembro, marcando um aumento de 3,9% ano a ano.

Eitan Pinsky, líder de equipe e proprietário da Pinsky Mortgages, com sede em Vancouver, disse em uma entrevista por telefone em 28 de outubro que muitos dos clientes com quem ele trabalha normalmente optam por uma hipoteca de taxa variável em vez de uma taxa fixa.

“Pouquíssimas pessoas pedem as taxas fixas de cinco anos porque esperam que as taxas caiam. E quando eles renovam em dois ou três anos, eles podem baixar as taxas”, disse Pinsky.

“Então, estamos aconselhando alguns clientes que têm capacidade para suportar um aumento de curto prazo nos pagamentos a optar por uma variável porque sua capacidade de bloqueio está lá, e então eles podem bloquear uma taxa no meio dos quatro. ”

RENOVAÇÕES EM HALIFAX

o preço médio de imóveis residenciais foi de US $ 498.895 para a área de Halifax-Dartmouth em setembro, marcando um aumento de 6% em relação ao ano anterior.

Clinton Wilkins, corretor de hipotecas e líder da equipe da Clinton Wilkins Mortgage Team em Halifax, disse em uma entrevista por telefone que algumas pessoas optam por pagar suas hipotecas pelo maior tempo possível.

Além disso, alguns estão optando por não simplesmente renovar e estão considerando outras opções, disse Wilkins.

“Os clientes optam por transferir para outra instituição financeira e podem obter uma taxa melhor. Mas acho que estamos vendo mais clientes optando por refinanciar na renovação e estendendo sua amortização”, disse ele.

Wilkins disse que muitos proprietários estão optando por estender sua amortização para 25 ou 30 anos, para reduzir o custo total dos empréstimos enquanto esperam que a inflação se aproxime da meta de 2% do Banco do Canadá.

O cliente da Clinton Wilkins Mortgage Team, Joe Baldwin, renovou recentemente sua hipoteca e disse que enfrentará pagamentos mais altos.

Baldwin acrescentou que será capaz de “absorver” o aumento dos custos, já que possui algumas propriedades para aluguel, mas o aumento “certamente está prejudicando um pouco os resultados”.

RENOVAÇÕES EM CALGARY

O preço médio de venda de uma casa unifamiliar em Calgary subiu para US$ 572.000 no terceiro trimestre de 2022, de acordo com o CREA. Isso representa um aumento de 13,3% em relação ao ano anterior.

Dan Eisner, diretor-gerente da True North Mortgage, com sede em Calgary, disse que alguns clientes que desejam renovar às vezes são pegos de surpresa pelo aumento dos pagamentos.

“Estamos vendo vários clientes cujas hipotecas precisam ser renovadas. Eles estão um pouco surpresos e um pouco chocados com as novas taxas mais altas”, disse Eisner em entrevista por telefone em 27 de outubro.

Eisner disse que os clientes de alta renda podem comprar o melhor preço, mas isso não é uma possibilidade para todos.

Ele acrescentou que alguns clientes precisam ficar com seu provedor atual porque não podem se qualificar com um novo.

“Então, com quem quer que seja o credor, eles estão meio presos, o que pode levar a uma taxa um pouco mais alta do que eles prefeririam”, disse ele.