Metade dos titulares de hipotecas variáveis ​​com pagamentos fixos atingem a taxa de ativação: BoC – National

o Banco do Canadá estima que metade dos proprietários de imóveis canadenses que fizeram uma hipoteca de taxa variável com pagamentos fixos já atingiram seus taxa de disparo.

Atingir uma taxa de ativação significa que o titular da hipoteca não está mais reembolsando o principal de seu empréstimo e apenas cobrindo os juros – um ponto-chave que pode levar o credor a forçar o proprietário a fazer pagamentos adicionais.

Consulte Mais informação:

Taxa de acionamento e pontos de acionamento explicados

Cerca de 50% dos detentores de hipotecas de taxa variável com pagamentos fixos atingiram sua taxa de ativação, conforme especificado em seu contrato de hipoteca, até o final de outubro, o Banco Central estimativas, representando aproximadamente 13% de todos os detentores de hipotecas no Canadá.

Como as taxas de mercado para hipotecas de taxa variável devem continuar subindo, o Banco do Canadá espera que 65% dessas hipotecas atinjam taxas de ativação em meados de 2023.

A história continua sob o anúncio

As descobertas fazem parte de uma análise do banco central que acompanha o impacto sobre os detentores de hipotecas variáveis ​​como parte de sua campanha para aumentar as taxas de juros e aumentar o custo dos empréstimos na esperança de desacelerar a economia e conter a inflação.

Detentores de hipotecas de taxa variável foram particularmente populares durante a maior parte de 2021 e início de 2022, observou o banco central no relatório, já que as baixas taxas de juros tornaram esses produtos especialmente acessíveis para aqueles que buscam renovar ou entrar no mercado imobiliário.

Consulte Mais informação:

Renovar sua hipoteca? Aqui está o que saber como o Banco do Canadá aumenta as taxas

Mas com taxas de juros muito mais altas hoje do que quando os empréstimos foram feitos, essas famílias enfrentam taxas de hipoteca mais altas. A principal taxa do banco subiu 3,5 pontos percentuais até agora este ano em uma das campanhas de aperto mais agressivas de sua história.

A história continua sob o anúncio

O Banco do Canadá observa que três quartos das hipotecas de taxa variável são de pagamento fixo, o que significa que essas famílias geralmente pagam o mesmo valor em suas hipotecas a cada mês quando as taxas mudam. O que é diferente quando as taxas sobem é que uma parte maior do pagamento cobre os juros, e não o valor principal do empréstimo.

A taxa de ativação ocorre quando esses pagamentos fixos cobrem apenas os juros do empréstimo.


Clique para reproduzir o vídeo: 'Seu dinheiro: dicas para gerenciar pagamentos mensais de hipoteca à medida que as taxas de juros sobem.'


Seu dinheiro: dicas para gerenciar pagamentos mensais de hipoteca à medida que as taxas de juros aumentam.


O que acontece após a taxa de disparo?

O que acontece quando um proprietário atinge a taxa de ativação da hipoteca varia de credor para credor.

A história continua sob o anúncio

Alguns veem um aumento automático em seus pagamentos mensais imediatamente para cobrir mais juros e principal, enquanto outros podem mergulhar na amortização negativa – o alongamento do prazo de uma hipoteca à medida que o tamanho geral do empréstimo aumenta com juros e pagamentos mais baixos.


Clique para reproduzir o vídeo:


O aumento das taxas de juros sobre empréstimos atingiu os proprietários de imóveis canadenses


Isso pode continuar por um período de tempo determinado no contrato de hipoteca, até que um ponto de gatilho – que também varia de acordo com o credor – seja atingido, o que força um pagamento fixo ou pagamentos regulares mais altos.

Alguns credores entram em contato com os mutuários antes de atingirem sua taxa de ativação para oferecer opções como mudar para uma taxa de hipoteca fixa ou fazer um pagamento fixo.

O Banco do Canadá estima que o aumento médio nos pagamentos regulares seria cerca de 5% maior do que os pagamentos atuais que uma família com esse tipo de hipoteca está pagando.

A história continua sob o anúncio

Mas aqueles que contraíram hipotecas com amortizações mais longas quando as taxas estavam “extremamente baixas” poderiam ver maiores aumentos de pagamento de cerca de 20%, disse o banco central.

Outras opções podem ser as famílias refinanciarem suas hipotecas, fazer pagamentos antecipados ou fixar taxas fixas para evitar consequências de ponto de gatilho.

Consulte Mais informação:

Os canadenses estão estressados ​​com o aumento das taxas de juros. Aqui está o que você pode fazer

O Banco do Canadá diz que suas estimativas são provavelmente o “limite superior” do impacto sobre os detentores de hipotecas – um cenário de pior caso – dadas as opções disponíveis para aqueles que lutam para pagar e que muitos proprietários que contraíram hipotecas variáveis ​​antes da pandemia ainda devem estar no caminho certo.

Taxas de juros em alta ainda são ‘dolorosas’ para detentores de taxas variáveis

A vice-governadora sênior do Banco do Canadá, Carolyn Rogers, disse na terça-feira, no entanto, que o ajuste às taxas de juros mais altas ainda será doloroso para os compradores de casas recentes com hipotecas de taxa variável.

A história continua sob o anúncio

Um estudo do Banco do Canadá descobriu que as hipotecas de taxa variável agora representam cerca de um terço do total da dívida hipotecária pendente, ante cerca de um quinto no final de 2019.

Em suas observações preparadas, Rogers disse que os riscos em torno da estabilidade financeira do Canadá são altos devido aos altos níveis de dívida das famílias e ao aumento das taxas de juros.

Consulte Mais informação:

Banco do Canadá não diz se usou NDAs em casos de assédio e violência no local de trabalho

Seus comentários ecoam os do governador Tiff Macklem, que euidentificou o mercado imobiliário do país como uma “vulnerabilidade”.Ele disse que os altos níveis de dívida e os preços das casas podem “acelerar” uma desaceleração econômica à medida que as taxas de juros aumentam e o crescimento desacelera.

No entanto, Rogers disse na terça-feira que o Banco do Canadá espera que o sistema financeiro como um todo supere esse período de estresse.

– com arquivos da The Canadian Press

© 2022 Global News, uma divisão da Corus Entertainment Inc.