Chega de conferências familiares para reduzir gastos

O cenário financeiro para as famílias hoje em dia é tão difícil que até mesmo o grupo que representa a elite dos planejadores financeiros fica um pouco perplexo.

A FP Canada divulgou recentemente os resultados de uma investigação em “gastos silenciosos”, ou seja, dinheiro gasto inconscientemente ou sem planejamento prévio. A pesquisa constatou que 51% das pessoas estão preocupadas com sua situação financeira atual, mas a maioria desse grupo não mudou seus hábitos de consumo tranquilos. Exemplos de gastos silenciosos incluem comprar coisas nas filas das lojas, aproveitar as vendas para comprar mais do que o esperado e colocar assinaturas mensais em um cartão de crédito.

A FP Canada supervisiona a designação de Certified Financial Planner, que informa que um planejador foi rigorosamente treinado. Mas aqueles que planejam os Einsteins tomaram o rumo errado ao liberar uma investigação que basicamente envergonha as pessoas por pequenos erros. E isso diz que é até uma gafe comprar subs de streaming para entreter sua família por um longo inverno sem sair muito porque você está tentando reduzir suas despesas.

A ministra das Finanças, Chrystia Freeland, cometeu um erro semelhante recentemente quando tentou destacar as medidas de corte de custos do governo ao mencionar que sua família cortar sua assinatura Disney + de $ 13,99 por mês para economizar dinheiro. As pessoas não precisam de sermões de corte de custos agora – já está acontecendo depois de uma farra de gastos no verão.

A RBC Economics disse em um Observação Na semana passada, os gastos dos clientes bancários com cartões de crédito e débito parecem ter se estabilizado ultimamente. “Esperamos que a compra discricionária desacelere de forma mais significativa à medida que os custos crescentes do serviço da dívida e a inflação reduzam ainda mais o poder de compra das famílias”, disse o banco.

Se você está muito endividado, uma agência de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos pode ajudar a aliviar o fardo. Para obter ajuda com todos os seus problemas financeiros interconectados, considere definitivamente a contratação de um planejador financeiro certificado. Cuidado com o custo, no entanto. Os planejadores poderiam facilmente cobrar de US$ 1.000 a US$ 5.000 ou mais por uma consulta. Alguns vão querer gerenciar seu portfólio de investimentos e adicionar um plano financeiro como parte dos serviços que você obtém pela taxa de gerenciamento de portfólio.

Obviamente, o planejador de rotas é para aqueles com meios. Pessoas tão inseguras financeiramente que não podem pagar uma assinatura do Disney+ não precisam se inscrever.

Para saber mais sobre vergonha do dinheiro, consulte este episódio do podcast Stress Test sobre finanças pessoais.


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Lista de Leitura de Finanças Pessoais de Rob

O aumento de 22% nas rendas

Uma estudante da Dalhousie University e suas colegas de quarto foram recentemente informadas por seu senhorio que o aluguel subir para $ 3.300 quando o aluguel expirar em maio, de $ 2.700. Em todo o país, os altos aluguéis criaram um problema de acessibilidade sem respostas fáceis.

Enquanto isso, no mercado imobiliário…

Uma análise de 10 cidades revela que acessibilidade melhorou desde o verão. Os preços caíram, enquanto as taxas de hipoteca subiram apenas ligeiramente. Junho de 2022 pode ser o ponto mais baixo de acessibilidade.

O BNPL pulou o tubarão?

A utilização dos serviços “compre agora, pague depois” tem caiu 46% nos últimos cinco meses, de acordo com este relatório. Eu concordo com isso. O BNPL permite que você compre algo e pague em parcelas mensais. Geralmente não há taxas ou juros, mas o BNPL facilita o gasto excessivo.

Se eu ganhasse na loteria

Uma escritora sonha em ganhar na loteria para poder ter vingança no incorporador que começa a construção de uma casa ao lado todos os dias às 7 da manhã.


Pergunte ao Rob

P: Pesquisei o ETF Evolve High Interest Savings Account que você mencionado em uma coluna recente no site do meu corretor on-line e diz que esse fundo paga 1,66%. Isso parece muito longe do retorno de 4% que você mencionou em sua coluna… estou perdendo alguma coisa?

UMA: Seu corretor pode estar faltando alguma coisa. aqui está o ficha do Produto para a HISA – afirma-se claramente que a rendibilidade bruta é de 4,24%. Subtraia o índice de despesas administrativas de 0,14% e você obtém 4,1% em base líquida. Lição: nunca é demais verificar o que o site do seu corretor informa sobre um fundo negociado em bolsa com os perfis de produtos on-line fornecidos por todas as empresas de ETF. Esses perfis são abrangentes e fáceis de seguir. Leitura obrigatória para investidores em ETF.

Você tem uma pergunta para mim? Envie-me. Desculpe, eu não posso responder a cada um pessoalmente. Perguntas e respostas são editadas para maior duração e clareza.


A ferramenta financeira de hoje

Não há manual do usuário para o Canada Pension Plan, mas esta cartilha de um site de finanças pessoais não é um substituto ruim. Aqui estão as informações sobre como receber o CPP e o Seguro de Velhice quando você estiver fora do Canadá.


A zona sem dinheiro

Mavis Staples, Nick Lowe e os membros do Wilco ensaiam a música, O peso. Bom demais.


Veja isso

Role este artigo para descobrir o comediante Larry David anúncio de FTX, a exchange de criptomoedas que entrou com pedido de falência. Muito engraçado – de uma forma pateta. O Sr. David está sendo processado junto com outras celebridades que endossaram o FTX.


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